三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査は厳しいのか|利用上の注意点を紹介!

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査は厳しいのか|利用上の注意点を紹介!

三菱UFJ銀行のカードローンサービスであるバンクイックは、数あるカードローンサービスの中でも多くの方が利用する有名なサービスです。

メガバンクの1つである三菱UFJ銀行が運営するサービスということもあり、安定感と信頼性は他のサービスの追随を許しません。

一方、融資前の審査については、基準が明確に示されていないものの、安定収入など条件をクリアする必要があります。

また、審査申込から融資実行までのスピードは早くて翌営業日となります。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査の厳しさ、融資の早さ、利用に際して注意するべき点などを紹介していきます。

この記事で分かること

  • 三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックの審査基準の厳しさは比較しづらい
  • 年収が極端に低いなど審査に落ちやすい要因がある
  • バンクイックの審査は保証会社のアコムが実施する
  • バンクイックの審査には早くて翌営業日までかかる

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査基準|申込条件から推察できる

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査基準は、明確に提示されていませんが、申込条件から推察できます。

バンクイックは、最大手メガバンクの三菱UFJグループが運営する信頼度の高いサービスで、安心して利用できる点では申し分ありませんが、審査基準については一定の水準をクリアしないといけません。

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残念ながら、バンクイックに限らず融資サービスを提供する業者は、原則的に自社の審査基準を明確に公表することはありません。

しかし、申込条件から、どのようなポイントを重視しているのかを推察することは可能でしょう。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの申込条件は、以下の3項目となっています。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
  • 保証会社(アコム㈱)の保証が受けられること
  • 原則安定した収入があること

以上のうち、重視されると考えられるのが、年収についての要件でしょう。

明確に安定収入の定義がされているわけではないため、一概に判断するのが難しいのですが、申込条件から判断しても、定職に就いているか、勤続期間はどのくらいか、毎月など安定的に収入が得られているか、などが重視されると考えられます。

参照元:カードローン「バンクイック」のお申し込み

バンクイックの審査に落ちる要因とは|主な要因を紹介

バンクイックの審査に落ちる要因とは

バンクイックの審査に落ちやすくなると考えられる要因について、以下に代表例を6項目紹介します。

  • 年収が極端に低い
  • 収入が不安定
  • 他社の借入が多い
  • 短期間に複数のカードローンサービス申込をしている
  • 信用情報に事故の記録がある
  • 書類に不備がある

バンクイックの利用申請をしたものの、審査に通らず落ちてしまった経験をしたことがある方もいるかもしれません。

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審査基準は明確に示されないものの、審査に通らなかった場合には何らかの原因があったと考えられます。

借入額が年収の3分の1を満たしていない場合

バンクイックは総量規制の対象外であるものの、年収の3分の1を超える融資は難しいと考えられます。

「総量規制とは、貸付業法に定められている、借入可能額の上限を明確に取り決める規制になります。」という取り決めがあります。

年収の3分の1以上の貸付を行なうことは、法律により禁じられています。

例えば、100万円の借入を希望する場合には、最低でも300万円以上の年収が無いと審査に通りません。

総量規制のルールは、消費者金融などの貸金業者にのみ適用されるため、バンクイックにおいては対象外です。

しかし、総量規制は貸金業における基準となっているため、バンクイックの審査基準を考える上でも一つの目安と考えられます。

毎月の収入が安定していない

毎月の収入が不安定である場合、審査に通りづらくなります。

カードローンの審査の可否を考えるうえで、収入が安定していることは最重要視されるポイントです。

会社員など毎月一定額以上の収入が見込まれるような立場の人ほど、審査に通りやすくなると考えられます。

逆に、自営業の方など毎月の収入が不安定な立場の方は、バンクイックの審査に通りづらくなることは否めません。

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収入が不安定な立場にいる方は、申請限度額を低く設定するなどして、審査に通りやすくなる条件を検討してみましょう。

他社の借入が多い

他社の借入が多い

消費者金融など、他の会社からの借入が多いと追加で融資を受けることが難しくなります。

他社で借入をしている金額はもちろんですが、利用している会社の件数も重要になります。

複数の会社から借入を受けているということは、それだけ資金繰りに苦しんでいると判断されてしまいます。

バンクイックの申込時に、他社からの借入実績を申告する項目がありますが、これを正直に記載しないとばれないのではないかと思う方も多いかもしれません。

しかし、他社からの借入実績を虚偽に申告しても、必ずばれると考えておくべきです。

バンクイックをはじめとしたカードローンサービス業者は、各種信用情報機関から利用者に関するこれまでの金融関連の信用情報を入手できます。

利用申請を受けた際には、この信用情報を必ずチェックして、申請内容と照合をします。

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したがって、他社からの借入を利用していることは必ず発覚し、さらに虚偽の申告をしたと判断され、審査に通過できなくなる可能性が高くなります。

利用申請をする際には、すべて正直に申告しましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込みしている

短期間で複数のカードローンサービスに申込をしている場合は、バンクイックの審査の通過が難しくなると考えられます。

前述のように、利用者の金融サービス関連の利用履歴は、確実に知られます。

短期間で複数のサービスを利用している状況では、特に資金繰りに苦慮していると疑われることが多いです。

返済能力が低いとみなされ、審査に通らなくなる可能性が高くなります。

すでに複数の業者に申込をしている場合は、業者を増やさず同じ会社で追加の申請をするほうが、比較的利用しやすいといえるでしょう。

信用情報に事故の記録がある

バンクイックの申請に限らず、過去に信用情報上の事故記録がある場合は、審査に通らない可能性が極めて高いです。

信用情報上の事故とは、債務不履行により自己破産や民事整理をしたり、任意整理や過払い金請求などの手続きをした履歴のことを指します。

前述のように、過去の金融関連の情報は、信用情報機関に記録され、各種金融機関や消費者金融業者でも閲覧できるようになります。

新規で借入申請があった場合、その利用者の信用情報は確実にチェックされます。

過去に信用情報上の事故がある方は、返済能力が低いと判断され、審査に通ることはまずありません。

過去の信用情報上の事故は、一般的に5~10年経過しないと抹消されないとされています。

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一度信用情報上の事故が記録された方は、記録が抹消されるまでは借入を受けることはあきらめざるを得ません。

書類に不備がある

書類に不備がある

当然のことながら、提出した書類に不備があると、審査には通りません。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの申込をする際に必要となる書類は以下の通りです。

  • 本人確認書類収入が不安定
  • 収入証明書類(利用限度額が50万円を超える場合)

本人確認書類として認められる書類は、以下のものです。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

以上の中から2点のコピーを提出する必要があります。

利用限度額50万円を超える場合は、収入証明書類が必要になりますが、収入証明書に該当するのは以下のようなものです。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の場合)
  • 確定申告書第1表・第2表

書類の不備によって審査に通らないということが起こらないよう、しっかりと準備をして臨みましょう。

審査でチェックされるポイント

バンクイックの審査でチェックされるポイントは、公開されていません

したがって、どのポイントがチェックされているのか、確実に示すことは不可能です。

しかし、審査に落ちる事例などを考慮すると、以下のようなポイントを重視していることが見て取れます。

  • 個人情報
  • 勤務先情報
  • 信用情報
  • 生活関連の情報

個人情報とは、氏名・住所・性別・年齢・生年月日など、利用者の基本的な情報のことです。

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個人情報の内容によって審査に影響が及ぶことは少ないと考えられがちですが、年齢*は確実にチェックされます。

※バンクイックでは満20歳以上65歳未満の年齢の方しか利用できません。

また、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類との照合も確実に行われます。

提出した本人確認書類と内容に相違がないか、しっかりと確認しておきましょう。

勤務先・勤続年数・職種・雇用形態

在籍確認の電話があります

勤務先情報は、審査を受けるうえで大変重要な要素と考えられます。

審査の可否において、安定した収入の有無は大変重要です。

収入が安定している最たる例は、企業に就職し、かつ勤続年数がある程度経過している会社員が挙げられます。

年収も重要な要素ではありますが、自営業やフリーランスなど収入が不安定であると見られる立場の場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

勤務先の財務状況、勤続年数、担当する職種、雇用形態など様々な側面からチェックを受けることになります。

バンクイックでは、在籍確認が電話により実行されます。

在籍確認とは、申告した勤務先情報が正しいかを確認するため、実際に職場に電話をかけて、本人が在籍しているか確認する作業のことです。

バンクイックの場合、在籍確認においてはかなりの自由がききます。

三菱UFJ銀行の名称を名乗ってよいか、時間帯はいつごろか、希望の条件を指定できます。

信用情報(過去の債務整理実績など)

前述のように、カードローンの審査においては、必ず信用情報のチェックを受けます。

過去に債務整理の実績がある場合や延滞などがある場合は高い確率で審査に通らなくなります。

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また、他社からの借入件数、金額も確実にチェックされるので、他社の負債を整理しておくほうが審査に有利になります。

しかし、現実的にはバンクイックで借入を受けようとする状況の中で、他の負債を整理することは難しいでしょう。

信用情報は審査側にすべてばれていると認識し、虚偽の申告をすることだけは避けましょう。

生活関連の情報(居住形態や住宅ローンの有無など)

居住形態、住宅ローンの有無、家族構成、婚姻の状況など、申請者の生活関連の情報も、審査を受ける際にチェックされると考えておくべきです。

以上のような生活関連の情報を見ることで、申請者の生活スタイルを予測可能で、ひいては返済能力の予想も立てられます。

また、収入と支出のバランスも重要視される要因です。

収入金額に対して、支出金額が異常に多い場合は、生活スタイルに疑問を持たれる要因となり、審査が厳しくなる可能性があります。

バンクイックの審査を実施するのは保証会社のアコム

バンクイックの審査を実施するのは保証会社のアコム

バンクイックの審査を実際に行っているのは、三菱UFJ銀行自体、あるいは三菱UFJ銀行保証会社であるアコムになります。

アコムは、貸金業の業者としては老舗に分類される会社で、十分な実績があります。

日本で初めて無人契約機を導入した企業で、消費者金融業の中でも最も有名な業者です。

アップロードした画像名前

三菱UFJ銀行よりも、貸金業における審査のノウハウも多く持っており、返済不能者の選別能力にも長けています。

アコムが保証するカードローンサービス利用に注意する

もし、バンクイックの利用申請をして審査に落ちた場合は、バンクイックと同様アコムが保証会社を務めるカードローンサービスも同様に審査に落ちる可能性が高いと考えるべきです。

アコムが保証するカードローンサービスには、以下のようなものがあります。

  • セブン銀行カードローン
  • じぶん銀行カードローン
  • 北海道銀行カードローン
  • 西日本シティ銀行カードローン

以上に加えて、もちろんアコムの利用においても審査に通りづらい可能性が高いです。

バンクイックの利用申請をして審査に通過しなかった場合は、アコムと関連のない別の業者の利用を検討してみましょう。

「お借入れ診断」の結果はある程度信頼できる

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三菱UFJ銀行カードローンの公式ホームページ上には、無料で利用できる「お借入れ診断」というサービスがあり、一定の信頼感があります。

参照元:バンクイック お借り入れ診断

いくつかの項目を入力するだけで、仮の審査結果を得られるという便利なツールです。

お借入れ診断のサービスで入力する項目は、以下の5項目だけです。

  • 生年月日
  • 性別
  • 独身既婚
  • 他社借入件数
  • 他社借入金額

「お借入れ診断」は以上のような少ない情報で手軽に借入の可否の診断をしてくれる便利なツールです。

短時間で診断結果が得られるため、ので、バンクイックの申請を正式に行う前に、手軽に行えるお借入れ診断をぜひ活用してみてください。

バンクイックの審査申込の方法は?|3種類の申込方法について

バンクイックの審査申込を利用する申込の方法には3種類あります。

申込方法は、以下の3種類になります。

  • インターネットを利用
  • 電話
  • テレビ窓口

実際にバンクイックの審査申込をする際には、自分に合った方法を選択しましょう。

インターネット経由での申し込み

インターネット経由での申し込み

現在において、バンクイックに限らずカードローンサービスを利用する場合にメインとなっている手法がインターネット経由の申請方法です。

住所や氏名、年齢などの基本情報を所定フォームに入力して送信します。

本人確認書類や収入証明書類は、後日郵送かWEB経由のコピー送付を選択します。

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つまり、インターネットでの利用を選択し、必要書類をWEB経由で送付する手段を選択すれば、手続き自体はネット上だけで完結させられます。

カードローン用のカードは、テレビ窓口で受取をするか、郵送で受け取るかの選択をします。

郵送を選択するとどうしても時間がかかるので、急ぎで融資を受けたい場合は、テレビ窓口でカードの受取を選択することをおすすめします。

電話での申し込み

バンクイックは、電話での利用申請も可能です。

0120-959-555のフリーダイヤルに電話することで手続きを実行できます。

電話の対応時間は決まっています。

平日は9時から21時、土日祝日は9時から17時となっています。

利用時間に注意して連絡するようにしましょう。

電話応対で、平日はもちろんのこと、土日祝日問わず対応してくれるのは、他の業者と比較しても大きな魅力です。

インターネットによる利用申請が苦手という方は、ぜひ電話によるバンクイック利用申請を行ってみてください。

店舗のテレビ窓口を利用し申し込む

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックは、三菱UFJ銀行店舗に設置されているテレビ窓口で申請ができます。

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テレビ窓口は、全国の銀行店舗に設置されていて、銀行の営業時間外でも利用可能です。

各店舗における利用時間帯はそれぞれ決まっているので、利用する前に公式ホームページなどで確認しておきましょう。

テレビ窓口では、各必要書類を正しくスキャンする機能が備わっている為、書類の提出がしやすいメリットもあります。

また、手続き上不明点がある場合は、その場でオペレーターに問い合わせをして確認しながら手続きを進められるので、インターネットでの手続きに不安がある方にもおすすめできます。

カード受取はテレビ窓口が便利

専用カードの受取をする際には、テレビ窓口を利用するのが便利です。

インターネットでの申請、電話での申請をした場合、カードの受取方法を郵送かテレビ窓口のどちらかから選択する必要があります。

郵送の場合、申請から1週間程度かかるのが一般的ですが、テレビ窓口なら即時カードの受取が可能です。

急ぎでカードを受け取り、すぐに借入をしたい場合は、テレビ窓口でのカード受取方法を指定することをおすすめします。

バンクイックの審査にかかる時間は?|最短翌営業日

バンクイックの審査時間は?

バンクイックの審査に要する時間は、「最短翌営業日」とされています。

実際のところ、平均して2~3日かかると考えておきましょう。

審査結果は、電話あるいは登録のメールアドレスで受け取ることになります。

審査結果が届く時間帯は、平日の場合は9~21時、土日祝日の場合は9~17時となっています。

バンクイックの概要|基準金利と借入限度額

以下に、バンクイックの借入サービスの概要を紹介します。

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2022年4月現在の情報であるため、実際に利用する前に最新の条件を確認することをおすすめします。

三菱UFJ技能カードローン・バンクイックの概要
金利年1.8~14.6%
借入限度額10~500万円
審査時間最短翌日に結果受取
毎月返済額1,000円から設定可能
借入限度額と金利設定
利用限度額借入利率
500万円以下 400万円超年1.8 ~ 6.1%
400万円以下 300万円超年6.1 ~ 7.6%
300万円以下 200万円超年7.6 ~ 10.6%
200万円以下 100万円超年10.6 ~ 13.6%
100万円以下 10万円以上年13.6 ~ 14.6%

大手メガバンク運営という安定感と、限度額の範囲の広さ、金利の低さのバランスが良い、安心して利用できるカードローンサービスです。

初めてカードローンを利用する方にも安心です。

即日融資を希望するならバンクイック以外のサービスを検討する

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以上のように、バンクイックの特徴及び審査について紹介をしてきましたが、審査時間は最短でも翌日、一般的には2~3日かかります。

現在は、即日融資に対応している金融サービスも充実しています。

とにかく早く審査を終わらせ、融資金を受け取りたいと希望する方は、即日融資に対応しているサービスの活用を検討しましょう。

即日融資に対応しているサービスの代表例を以下に2通り紹介します。

  • 消費者金融業者を活用
  • キャッシング機能付きのクレジットカードを利用

消費者金融で即日融資を受ける

消費者金融業者の多くが、即日融資のサービスに対応しています。

近年は、カードレスのサービスが普及してきたため、カードを受け取る前から即時借入申請を受け付けている業者が充実してきています。

  • インターネットによる申請をして審査を受ける
  • 専用アプリをダウンロード、スマートフォンなど携帯端末で専用ATM機を利用して借入を受ける

上記手続きでスムーズな借り入れも可能です。

審査時間が非常に短い業者も増えてきている為、スピーディーな手続きを優先する方は、小詩や金融業者の利用を検討しましょう。

キャッシング機能付きのクレジットカードを利用

キャッシングカード機能付きクレジットカード

クレジットカードの多くには、キャッシング機能が付与されている場合があります。

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クレジットカードの申請をする際に、知らず知らずのうちにキャッシング機能を付与している方も多いでしょう。

すでにキャッシング機能が付与されているクレジットカードを持っているのであれば、提携のATM機ですぐにでも借入金を受け取れます。

クレジットカードのキャッシング枠で借り入れするを受ける際には、ショッピング枠を減らすことになるため、ので、該当月のショッピング枠利用額及び残高をチェックしておきましょう。

特に、クレジットカードで公共料金の支払いなどをしている場合はきちんと引き落としされるか、ショッピング枠を確認しておきましょう。ショッピング枠の管理に注意が必要です。

キャッシング利用のし過ぎによってショッピング枠がなくなり、公共料金などが支払えなくなると、思わぬトラブルに見舞われる危険があります。

まとめ|バンクイックの審査は一定の難易度がある

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準については明確に公表提示されていませんが申込条件から難易度を推測できます。いないので、一概に判断をするのは難しいものがあります。

しかし、申込年齢や毎月の安定収入があること、目安となる年収の3分の1以下であること、総量規制の水準を上回ること、過去の他社で借り入れした時に返済等で問題がなければ、審査に通る可能性があります返済履歴などがチェックされていると予想できます。

バンクイックの審査を通過するかをは判断したいときは、自身の収入の状況や勤続年数などの勤務状況を見直してみましょう。

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審査に不安な方はバンクイックに申し込む前に申請前に「お借入診断」を利用するのもおすすめです。

また、最短でも申請の翌日に審査結果を受け取ることになるので、よりスピーディーな借入を希望する場合は、即日融資に対応している業者を利用することも検討してみましょう。

ただし、バンクイックは審査結果が出るまで最短翌日以降となるため、即日で借り入れしたい方は即日融資対応の消費者金融も視野に入れましょう。