楽天銀行スーパーローンの審査基準は厳しいか｜特徴と利用方法・注意点を紹介

楽天銀行スーパーローンは、インターネット専業銀行の楽天銀行が運営するカードローンです。

楽天銀行は実店舗を持たないインターネット専業銀行の代表例です。

同銀行のカードローンサービスである楽天銀行スーパーローンも、インターネット専業銀行らしい特徴がいくつかあります。

楽天銀行スーパーローンの審査基準はどうなっているのか、同サービスの特徴や利用方法も含めて解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査基準｜申込条件から読み解く

楽天銀行スーパーローンの審査基準については、公開されている情報はありませんが、同サービスの申込条件から読み取れる内容があります。

以下に、楽天銀行スーパーローンの申込条件をまとめています。

参考：カードローン商品概要

以上の中で、審査基準に影響すると考えられるのは、安定した定期収入のある人という項目です。

年収の金額よりも、収入が安定していることを優先していることが予想できます。

専業主婦も利用可能と明記していることから、サービスを利用する当人の収入がなくても、配偶者が安定して収入を獲得しているなど、安定した返済能力を持っていることが明らかである場合には、審査に通過する可能性があると考えられます。

なぜなら、カードローンサービスの中には、保証会社を1社しか持っていないケースがあり、該当の保証会社の保証が得られなければ、審査に落ちてしまうためです。

一方、楽天銀行スーパーローンのように、2社を採用している場合は、1つの保証会社の審査に通らなくても、もう1社の方で審査に通れば、カードローンを利用できます。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい人の特徴

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい人の特徴といえば、以下のような項目が考えられます。

楽天銀行スーパーローンの審査基準は明確に公開されていませんが、申込条件や一般的なカードローンの審査内容から考えて、以上の3項目が重視されることが予想できます。

以下、順を追って説明します。

収入が安定していない

収入が安定していない場合は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りづらくなると考えられます。

カードローンの借入金は、原則毎月決まった日に返済することになるため、収入金額に波がある場合は審査に不利になり、逆に安定収入がある方が有利になりやすいです。

このため、企業に勤務する正社員で、勤続年数がある程度経過している方のように、確実に安定した収入が見込まれる方の場合は審査に通りやすいと考えられます。

信用情報上のトラブルがある

信用情報において、過去にトラブルがあった場合は審査に通らない可能性が極めて高いです。

信用情報におけるトラブルとは、例えばローンの滞納があった場合や、債務整理をした実績がある場合です。

過去に他社のカードローンサービスを利用してトラブルがあったとしても、その履歴は必ず申し込みの際に発覚します。

楽天銀行などの金融機関は、クレジットカードの利用やカードローンの利用などを記録する信用情報機関から情報を入手できます。

新規でカードローンの申し込みがあった人の過去の信用情報は必ずチェックされるため、カードローンにおける事故歴はもちろんのこと、クレジットカードや各種ローンの利用において、事故歴に該当するトラブルを起こしている場合、審査に通らない可能性が高くなります。

短期間で複数の金融業者に借入申込実績がある

短期間で複数の金融業者に借り入れの申し込みをした実績がある場合も、審査に通りづらくなります。

前述の信用情報には、過去の事故に関する情報だけではなく、カードローンなど金融サービスの利用履歴も含まれます。

したがって、実際の利用有無に関わらず、申し込みをした記録も残ります。

短期間でカードローンの申し込みを複数件実行しているということは、生活に困っていると判断される要因になります。

カードローンの申し込みをして審査に落ちたからといって、短期間で複数の金融機関にまとめて申し込みをするのは逆効果になりやすいです。

楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするための工夫

楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするための対策・工夫の仕方について、以下の3項目を紹介します。

以上のような対応をして、少しでも審査に通りやすくなるようにしましょう。

楽天会員のランクを上げる

楽天会員に加入し、会員のランクを上げておくと、審査に通りやすくなる可能性があります。

楽天会員には、5段階のランクが用意されています。

楽天ポイントの獲得数によってランク付けが決定します。

ランク名	条件
レギュラー	入会後の初期段階
シルバー	過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールド	過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナ	過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンド	過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

普段から楽天関連のサービスを利用していれば、楽天会員のランクは上昇していきます。

ランクが高まれば高まるほど楽天銀行スーパーローンの審査においても有利になります。

しかし、条件次第ではランクが高くても審査に落ちることもあります。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトにも明記されています。

必ずしもすべての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。

参考元：楽天銀行カードローン

審査通過が保証されているというわけではないため、過信しすぎないようにしてください。

申込内容を正確に記載する

楽天銀行スーパーローンの申し込みをする際に、記載を正確にすることは基本的なことであり、最も重要なことです。

虚偽の内容を記載して申し込みをすれば、もしその虚偽が発覚すれば、審査上不利となります。

特に、過去のカードローン利用の履歴や返済にかかるトラブルなどは隠さず正直に記載しましょう。

前述のように、信用関連の情報は楽天銀行側で必ず確認されます。

他のカードローンを利用したときのことだからばれない、ということはありません。

住所や氏名など自身の基本情報も正確に記載しましょう。

本人確認書類と照合できなかった場合、審査に通らなくなってしまうケースも考えられます。

他社の借り入れを整理する

すでに他のカードローンから借り入れを受けている場合は、可能な限り返済および完済しておいた方が審査に有利になります。

借り入れを受けているカードローンの件数が多いということは、それだけ生活に困っているとみられやすい要素といえます。

楽天銀行スーパーローンの審査は最短翌営業日に結果が得られる

楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間は、公式に公開されている情報はありませんが、最短翌営業日です。

Q.楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）の審査時間はどのくらいかかりますか？

A.できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。

引用元：楽天銀行スーパーローンの審査について

平日の時間帯での申し込みの場合は、スムーズに審査が進めば数日間より短い日数である翌営業日に審査が終了すると考えられます。

銀行系カードローンでは、審査時間が長くかかる傾向があります。

数日から1週間程度かかるカードローンも中にはあります。

楽天銀行スーパーローンの最短翌日という審査スピードは、銀行系カードローンの中では早い部類に入ります。

状況により審査が長引くこともある

楽天銀行スーパーローンは、最短翌日での審査完了となっていますが、状況によって審査に時間がかかる可能性があることを理解しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査は平日のみであるため、土日祝日をはさんでいると審査に時間がかかることが予想されます。

また、土日祝日の関連以外でも、審査に時間を要するケースは見られます。

申し込みの件数が多く、取扱いが遅れるケースも考えられますし、同姓同名の他の方と混同して確認に時間を要するケースもあるでしょう。

状況によっては、審査機関から電話で直接確認を求められるケースもあります。

楽天銀行スーパーローンの申込方法と流れ｜審査に関連する注意点

楽天銀行スーパーローンの申し込みの仮定で、審査を受けることになります。

申し込みは、インターネット経由で行います。

スマートフォンからでも申し込みができて便利です。

公式サイトへアクセスすると、「楽天会員」、「楽天銀行口座を持っている」、「楽天会員でない」の3通りから選択して手続きを開始します。

住所・氏名・年齢などの基本情報や、勤労の状況など所定の内容を入力し、送信をします。

ここから業者側の仮審査が実施されるため、その結果を待つこととなります。

仮審査及び審査結果の連絡

申請が終わったら、楽天銀行スーパーローン側で仮審査を実施します。

仮審査の基準や実施内容は公開されていませんが、安定収入の有無が重要視されていると考えられています。

仮審査の結果は、登録したメールアドレスで受信する形です。

仮審査に通過した後は、以下の2つの対応を求められます。

以上2項目は、順序が前後することもあります。

在籍確認は必ず実施

在籍確認は、楽天銀行スーパーローンの場合は必ず実施されます。

在籍確認とは、申し込みを行った際の内容のうち、勤務先についての確認をする作業になります。

業者側の担当者が勤務先に直接電話にて連絡を行い、申込者がその勤務先に実在するのか、確認する作業です。

在籍確認は、カードローンなど融資サービスを提供する金融業者の多くが実施する作業ですが、中には省略しているケースもあります。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認では、銀行名やサービス内容を最初に伝えることはありません。

担当者の個人名で電話を行います。

もし、電話に応対した人が会社名を問いかけた場合は「楽天銀行」の名称を伝えることになっています。

必要書類の提出

電話による契約内容の確認を受ける際に、提出するべき必要な書類についての説明も行われます。

楽天銀行スーパーローンの申し込みをする際に必要となる書類は、以下の2種類になります。

以上の書類を送付して内容の確認をしてもらい、問題なければ本審査が終了することになります。

必要書類の提出方法は、郵送とインターネット経由でのアップロードの2種類になります。

楽天銀行スーパーローンの専用アプリを利用すれば、スマートフォンからでもアップロードが可能となるため大変便利です。

利用開始後、借り入れの手続きや返済処理をスマートフォンから行いたい方は、このタイミングで専用アプリをダウンロードするのもよいでしょう。

本人確認書類の準備をする

本人確認書類に該当する資料は、以下のものです。

以上の書類の控えを2種類用意して送付する必要があります。

申し込みをした際に記載した氏名・住所などと合致しているか、確認をしてから提出しましょう。

収入証明書類の準備をする

収入証明書に該当する資料は、以下のものです。

以上いずれか1種類を用意して送付する必要があります。

ただし、収入証明書の提出が必要になるのは、借入限度額が100万円を超える金額に設定した場合に限られます。

個人事業主および法人代表者における収入証明書は、以下のものが該当します。

専業主婦の場合は、収入証明書の提出は不要ですが、借入限度額は50万円までしか設定できません。

申し込みをした時に記載した収入金額と整合性がとれるかが重要になるので、送付前にしっかりチェックしておきましょう。

カード発行・自宅に郵送

無事に審査を通過すれば、専用のカードが発行され、自宅に郵送されます。

簡易書留で郵送されてきます。

郵送されるタイミングはわかりませんので、家族にカードローンの利用を申し込んだことがばれたくない場合は大きなネックとなります。

カードを受け取れば、すぐに提携ATMで借り入れの申し込みができます。

必要に応じ口座振替依頼書を提出

専用のカードが郵送されてくる際に、「口座振替依頼書」という書面が同封されてきます。

口座振替依頼書とは、カードローン利用後の返済において、楽天銀行の口座から自動で引き落としをするための手続きに要する書類です。

楽天銀行スーパーローンで利用した借入金の返済は、原則的には銀行口座からの引き落としによって実行されます。

楽天銀行の口座から借入金返済額の引き落としを希望する場合は、口座振替依頼書を記載して郵送で返信する必要があります。

楽天銀行スーパーローンのサービス内容・利用方法・利用時の注意点

楽天銀行スーパーローンを利用する前に、サービス内容や借り入れを受ける際の利用方法、利用申し込みをする際の注意点を紹介します。

楽天銀行スーパーローンのサービス内容

金利	年1.9～14.5%
借入限度額	10～800万円
審査時間	最短翌日に結果受取
毎月返済額	2,000円から

利用限度額	借入利率
800万円	年1.9 ～ 4.5%
600万円以上 800万円未満	年2.0 ～ 7.8%
500万円以上 600万円未満	年3.5 ～ 7.8%
350万円以上 500万円未満	年3.9 ～ 8.9%
300万円以上 350万円未満	年3.9 ～ 12.5%
200万円以上 300万円未満	年5.9 ～ 14.5%
100万円以上 200万円未満	年8.6 ～ 14.5%
10万円以上 100万円未満	年14.5%

＊2021年12月28日現在の設定

最終的な金利は、楽天銀行側が実施する審査の結果によって決定されます。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

楽天銀行スーパーローンを利用した借入方法は、以下の3種類用意されています。

自分にあった借入方法を選択できます。

以下にそれぞれの借入方法を解説します。

会員専用サイト「メンバーズデスク」の利用

楽天銀行の会員専用サイトである「メンバーズデスク」を利用した借入方法です。

サイト経由で申し込みをすれば、指定した銀行口座へ借入金が振込される仕組みです。

他の銀行の口座を指定している場合は、相手方銀行のシステムにより、振り込みのタイミングが異なります。

「メンバーズデスク」は、初回会員登録をすれば、それ以降はログインをして使用できるようになります。

借入希望額を入力し、内容を確認したうえで送信するだけで手続き完了となります。

パソコンからでもスマートフォンからでも対応可能で、最もスムーズで手間のかからない方法といえるでしょう。

電話による申し込み

楽天銀行スーパーローンでは、電話による借り入れの申し込みが可能です。

24時間、土日祝日関係なく、専属オペレーターによる対応がなされています。

フリーダイヤルであるため、通話料もかかりません。

申し込みの後、指定の銀行口座へ振り込みが実行されます。

振り込みのタイミングは、指定した銀行により異なります。

提携ATMの利用

楽天銀行と提携しているATM機を利用して、現金にて借入金を受け取ることもできます。

楽天銀行では、専用のATM機が導入されていないため、他社が管理する提携のATM機を利用することになります。

セブン銀行や三井住友銀行など、提携しているATM機は非常に多岐にわたるため、利用場所に困る心配はあまりありません。

提携ATM機の検索は、楽天銀行の公式ホームページ上で行えるため、あらかじめ探しておきましょう。

提携ATM機の利用では、一定の手数料が発生します。

1万円以下の借り入れで税込み110円、1万円を超える借り入れで税込み220円の手数料がかかります。

楽天銀行スーパーローン申込時の注意点｜周囲にばれる可能性

楽天銀行スーパーローンの利用を申し込んでいることが周囲にばれるケースは、以下の2パターンが考えられます。

カードローンを利用していることを周囲にばれたくない場合は、以上2点に対する対応を検討してみましょう。

どうしても対策を取れない場合は、在籍確認や自宅への郵送物がない業者を選択する必要があります。

在籍確認はプライバシーの配慮がある

楽天銀行スーパーローンでは、前述のように、在籍確認が必ず実行されます。

プライバシーに対する配慮があるため、在籍確認の電話があったとしても即刻職場でばれるという心配は少ないでしょう。

電話は会社名を告げず個人名のみで実施されます。

電話に出た方が会社名を聞けば、「楽天銀行」の名称を伝えることはすでに紹介しました。

逆に、個人名での電話の方が不自然であるため、最初から会社名を述べてほしい、などのリクエストをすることも可能です。

さらに、在籍確認の電話を実施する時間帯の希望を伝えておくことも可能であるため、柔軟に対応できるでしょう。

カードは必ず自宅に郵送される

以上のように、在籍確認においては対処しやすいといえますが、ローンカードが自宅に郵送されることに対してはどうしても避けようがありません。

郵送物に「楽天銀行」の名称が明記された状態で書留にて送付されます。

もちろん郵送物の中身がローンカードであるかは分かりませんが、普段利用していない金融機関からの郵送物が届けば、家族に不審がられる可能性は大いにあります。

まとめ｜楽天銀行スーパーローンの審査は工夫次第で通りやすくなる

楽天銀行スーパーローンにおいては審査基準は明確に公表されていませんが、毎月の安定した収入があるかが重視されていると予想されます。

また、楽天会員のランクを上げることで審査に通りやすくなるなど、対処の余地があります。

申し込みから最短翌日で審査結果が出るのは、銀行系カードローンの中では比較的早いといえます。

審査時間が短い銀行系カードローンを利用したい方は検討してみましょう。