消費者金融のおすすめ10選!無利息期間を利用すればタダで借りられる

消費者金融のおすすめ10選!無利息期間を利用すればタダで借りられる

消費者金融は、数ある融資サービスの中でも便利で使いやすく、利用者の多いサービスです。

消費者金融をお得に利用するためには、金利の設定が低い方がお得に借りられます。

さらに、消費者金融業者の中には無利息期間を設けているところも多いです。

無利息期間の上手な活用により、費用の負担がなくタダでお金を借りられるため、便利に活用することを検討してみてはいかがでしょうか。

消費者金融のサービスを比較するポイントや、無利息期間を最大限に活用するポイントについて解説をします。

また、消費者金融業者の中から、特におすすめできるサービスを10社紹介するため、利用する金融業者を決める際の参考にしてみてください。

この記事で分かること

  • 消費者金融のサービスを比較するポイントは金利や即日融資の可否、利用上の利便性及び無利息期間の内容が挙げられる
  • 無利息期間を最大限に活用するためには起点日や利用条件のしっかりとした理解が重要

消費者金融を比較するポイント

消費者金融業者を比較する際に、注意するべきポイントの代表例を以下に4項目紹介します。

  • 金利は低い方がお得に借りられる
  • 即日融資に対応しているか確認する
  • 融資を受ける方法・融資金を受け取れる場所を確認
  • 無利息期間の内容を確認

現在、消費者金融業者は数多くあり、それぞれのサービス内容には違いがあります。

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お得かつ便利に消費者金融のサービスを利用するために、サービス内容を十分に比較して自分に合った金融業者を利用しましょう。

金利は低い方がお得に借りられる

消費者金融業者が提示する金利が低い方が、お得にお金を借りられることになります。

消費者金融に限らず、融資サービスを利用すると一定の金利利率により利息の負担を負わないといけません。

借り入れた金額に金利利率を乗じて、借りた日数分に日割り計算をして負担するべき利息額が算出されます。

ほとんどの消費者金融業者が金利を年率で提示しているため、利息金額の計算方法は以下のようになります。

利息額=借入金額×金利(年率)×借りた日数÷365日

また、ほとんどの消費者金融業者は金利の表記を4.5~18.0%などといった幅を持たせた表記をするのが普通です。

レイクALSAの金利設定
借入限度額金利(年率)
1円以上~100万円未満15.0~18.0%
100万円以上~200万円以下12.0~15.0%
200万1円以上~300万円以下9.0%~15.0%
300万1円以上~400万円以下7.0%
400万1円以上~500万円以下4.5%
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消費者金融では借入金額に応じて金利が定められているケースが多いため、自身が借り入れる金額の予定を考慮して、適用される金利についての事前確認をおすすめします。

即日融資に対応しているか確認する

即日融資に対応しているか確認する

急ぎで融資を受けたい場合には、即日融資に対応している金融業者かを確認しておきましょう。

消費者金融業者の多くが、申し込みをした当日に融資を受けられる即日融資のサービスを提供しています。

無人契約機を利用して、申し込みの即日に専用カードを入手してすぐに提携ATMでお金を借りられるような、スピーディーな対応をしてもらえる業者があります。

近年はインターネットや専用アプリを利用して、カードレスでお金を借りられるサービスも増えており、さらに利便性が向上しているといえるでしょう。

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即日融資に対応できるのが消費者金融サービスの強みでもあるので、急ぎで融資を受けたい方は即日融資に対応している消費者金融業者を選択することをおすすめします。

融資を受ける方法・融資金を受け取れる場所を確認

消費者金融業者を選ぶ際には、融資を受ける方法や融資金を現金で受け取る場合の利用場所をチェックしておく事も重要です。

融資を受ける方法には、一般的には以下のような方法があります。

  • 提携ATMでカードを利用して現金で融資金を受け取る
  • 専用アプリやインターネットを利用して指定の銀行口座に振込を受ける
  • 専用アプリのQRコードを利用して特定のATMで現金を受け取る
  • 電話で申し込みをして指定の銀行口座に振り込みを受ける

消費者金融業者によって採用している融資受取方法には違いがあるため、希望の借り方が決まっている方は、その方法を採用している金融業者を選択しましょう。

また、銀行振込にて融資金を受け取る場合には関係がありませんが、提携ATMを利用した現金での借り入れを受ける方法を利用する場合は、提携のATMが自宅の最寄にあるかも重要なポイントです。

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消費者金融業者を便利に利用するため、使いやすく希望に合った利用方法を採用している金融業者を選択しましょう。

手数料がかかる借入方法を事前に確認

消費者金融業者から融資金を受領する場合には、手数料がかかる方法かを事前に確認しておきましょう。

融資サービスを利用する際の負担といえば、金利利率による利息を連想する方が多いでしょう。

しかし、実際には借り入れや返済を行う際の手数料も考慮しないと思わぬ費用を負っている可能性があります。

手数料が発生するケースには、以下のような例が挙げられます。

  • 銀行振り込みによる融資金を受け取る際の銀行振込手数料
  • 提携ATMを利用して現金を受領する際の手数料
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提携ATMを利用する場合は、ATMの種類によって手数料がかかる場所とかからない場所があるため、事前に確認しておきましょう。

無利息期間の内容を確認

消費者金融業者を比較する際には、金融業者ごとに定めている無利息期間の内容を確認しましょう。

無利息期間とは、一定の条件を満たしている場合に利息がかからない優遇措置が受けられる期間の事です。

多くの消費者金融業者で無利息期間のサービスを実施しており、契約日あるいは初回借入時から一定期間を設定しているケースが多くみられます。

無利息期間の有効な活用により、利息負担もなく無料でお金が借りられるため、これほど有効な借入手段はありません。

無利息期間の経過後は通常通りの利息が発生するため、無利息期間中に返済できる見込みがある場合は非常に有効な優遇措置といえるでしょう。

無利息期間を最大限に活用するために注意するポイントは4つ

無利息期間を最大限に活用するために注意するポイントは4つ

無利息期間は利息なしの無料で借り入れできるお得な特典ですが、無利息期間のメリットを最大限に活用するために注意するべきポイントは以下の4項目です。

  • 起点となる日の決め方を確認する
  • ほとんどが初回利用に限定される
  • 利用条件を細部まで確認する
  • 無利息期間にこだわりすぎない

無利息期間のメリットを有効に活用するため、ポイントを押さえた活用方法を心がけましょう。

起点となる日の決め方を確認する

無利息期間を活用する際には、開始される起点となる日の決め方を正確に理解しておきましょう。

多くの消費者金融業者は、契約日の翌日から一定日数を無利息期間と定めています。

一方で、一部の消費者金融業者では、初回の借入利用の日の翌日と定めているところもあります。

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前者の場合は利用申請及び契約が完了してからすぐに借り入れを利用しないとメリットを享受できませんが、後者の場合は急ぐ必要はありません。

したがって、後者の場合はすぐに利用する予定はないものの、もしもの時のために準備しておこうという考えで利用する場合に向いています。

無利息期間を活用しようと考えていたものの、すでに期間が過ぎてしまったなどの後悔がないように、しっかりと特典の内容を理解しておきましょう。

ほとんどが初回利用に限定される

無利息期間は利用の都度設定されるというわけではなく、ほとんどが初回利用のタイミングに限定されるという点は十分に理解しておきましょう。

一部の消費者金融では、利用の都度繰り返し無利息期間を設けている場合もありますが、例外の存在といえます。

ほとんどの金融業者では、一度無利息期間を経過してしまうとそれ以降は通常の定められた利息が付与されてしまいます。

多くの消費者金融業者の広告内容を見ると、無利息期間を前面に押し出しているケースが多いため、毎回無利息期間が適用されると誤解してしまう方も少なくありません。

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無利息期間の定め方のルールをしっかりと理解して、誤解のないようにしましょう。

利用条件を細部まで確認する

無利息期間を有効に活用するためには、それぞれの消費者金融業者が定めている利用条件を正確に細部にわたるまでの理解が重要です。

多くの消費者金融業者では、初回利用のタイミングで無利息期間の適用が普通ですが、無条件で与えられる権利となっていないこともあります。

例えば、大手消費者金融のプロミスではメールアドレスの登録とWEB明細サービスの利用を行っていないと無利息期間の適用がなされないというのがルールです。

また、レイクALSAでは30日・60日・180日の3パターンの無利息期間の選択ができますが、それぞれ選択するためには条件が設けられています。

60日無利息期間を適用させるためにはWebでの申し込みをする必要があるうえ、180日無利息期間を利用するためには5万円までの借り入れに限定されるといった制限があります。

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想定通りの無利息期間の利用をするためには、各金融業者ごとのサービス内容を正確に理解して誤解のないようにしましょう。

無利息期間にこだわりすぎない

無利息期間にこだわりすぎない

無利息期間の優遇を利用することには、一定のメリットがあることは間違いないでしょう。

しかし、無利息期間にこだわりすぎるあまり他の条件を見過ごすべきではありません。

前述のように、無利息期間が適用されるのは、例外を除けば初回の利用に限定されます。

消費者金融のサービスを利用するのが一回きりの場合は、無利息期間を最優先に考えるのもよいでしょう。

しかし、繰り返し利用する予定がある場合には、無利息期間は意味がなくなります。

消費者金融業者のサービスには、無利息期間の設定以外にもいくつかの比較すべきポイントがあります。

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無利息期間にこだわるあまり、他の条件の検討を後回しにすることは避けましょう。

借入期間によっては銀行系カードローンなど金利の低さを優先したほうがお得になることも

借入期間によっては、無利息期間よりも設定金利の低さを優先したほうがお得にお金を借りられる場合もあります。

無利息期間中に完済ができる場合は、利息負担が無くなるためこれほどお得な利用方法はありません。

しかし、無利息期間を超過して継続して借り入れを受ける場合には、金利が低い方がトータルの負担額が低くなることがあります。

消費者金融業者が設定する金利は、銀行系カードローン業者が提供する金利に比べて高い傾向にあります。

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返済が遅れそうな借り入れを受けようとする場合には、銀行系カードローンの利用も含めて金利が低い金融業者を優先したほうが良いかもしれません。

消費者金融のおすすめ10選を紹介

消費者金融のおすすめ10選を紹介

現在はたくさんの消費者金融業者がありますが、その中から特におすすめの会社を10社紹介します。

様々な金融業者のサービス内容を十分に比較して、自分に合ったおすすめのサービスを選択しましょう。

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの時間無利息期間
レイクALSA4.5~18.0%500万円最短25分最大180日
SMBCモビット3.0~18.0%800万円最短60分なし
ノーローン4.9~18.0%300万円最短即日最大1週間
ベルーナノーティス4.5〜18.0%300万円最短即日最大14日間
au Payスマートローン2.9~18.0%100万円最短即日なし
プロミス4.5〜17.8%500万円最短25分最大30日間
アイフル3.0~18.0%800万円最短25分最大30日間
アコム3.0~18.0%800万円最短30分最大30日間
LINEポケットマネー3.0~18.0%300万円最短即日なし
セントラル4.80〜18.0%300万円最短即日最大30日間

最大180日無利息期間が適用されるレイクALSA

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
レイクALSA4.5~18.0%500万円最短25分最大180日

レイクALSAでは、最大180日間の無利息期間を設定できます。

無利息期間が適用される条件は、以下の通りです。

  • 無利息期間が60日間:Webでの申し込み限定
  • 無利息期間が180日間:借入金額が5万円まで
  • 無利息期間が30日間:上記以外

借入限度額が200万円を超えるといずれの無利息期間も適用されなくなる点は理解しておきましょう。

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最短25分で融資まで完結できるスピーディーさと、新生銀行運営という財務面の安定性が魅力の消費者金融業者です。

在籍確認を省略できるSMBCモビット

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
SMBCモビット3.0~18.0%800万円最短60分なし

SMBCモビットは、在籍確認を実施しない消費者金融業者です。

在籍確認とは、申し込み時に申告した勤務先に間違いなく所属していることを確認するため、金融業者側が電話で職場に直接連絡をして在籍の確認をとる作業のことを指します。

職場に消費者金融を利用していることがバレる要因となるため、人によっては在籍確認を避けたいと思う方もいるでしょう。

在籍確認の回避を最優先に考える人にとっては、SMBCモビットは最も使いやすいおすすめの消費者金融業者です。

無利息期間が繰り返し適用されるノーローン

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
ノーローン4.9~18.0%300万円最短即日最大1週間

ノーローンは、最大1週間の無利息期間が利用の都度適用される珍しい消費者金融業者です。

ノーローンは、レイクALSAと同様に、新生銀行が運営する消費者金融業者で、無利息期間のサービスに力を入れています。

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給料日前は資金が不足しがちなど、短期間での返済のめどが立つタイミングで借りることが多い方にとっては非常にメリットの大きい消費者金融業者といえるでしょう。

専業主婦でも利用しやすいベルーナノーティス

専業主婦でも利用しやすいベルーナノーティス
サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
ベルーナノーティス4.5〜18.0%300万円最短即日最大14日間

ベルーナノーティスは、カタログ通販で有名な株式会社ベルーナが運営している消費者金融サービスで、主婦の利用を主なターゲットにしています。

ベルーナノーティスであれば、自身に収入のない専業主婦でも配偶者に安定収入があれば自身の名義でカードローン契約が可能です。

事前に配偶者の同意書を準備する必要がありますが、契約締結以降は配偶者にバレることなく借り入れが受けられるようになります。

電子マネーへ直接チャージできるau Payスマートローン

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
au Payスマートローン2.9~18.0%100万円最短即日なし

au Payスマートローンは、借り入れしたお金を直接au Payの残高にチャージできる便利な消費者金融サービスです。

普段現金を使わず、電子マネーなどでの決済が多い方に向いています。

スマートフォンなど携帯端末でau Payアプリを使うと、金額を入力するだけで簡単にau Pay残高にチャージされる仕組みです。

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au Payの電子マネーを普段から利用していて、現金を触らずに手軽にチャージをしたい場合におすすめのサービスといえるでしょう。

最大利率が低めのプロミス

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
プロミス4.5〜17.8%500万円最短25分最大30日間

プロミスは、最大利率が17.8%と消費者金融の中では低めに設定されている消費者金融業者です。

最大利率は少額の借り入れをする場合に適用されるため、少額の借り入れを受ける場合に適した消費者金融業者といえるでしょう。

最短25分で融資金受け取りまで完了するスピーディーさと、誰もが知っている知名度の高さが特徴で、初めての利用でも安心して利用できる金融業者です。

比較的審査に通りやすいアイフル

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
アイフル3.0~18.0%800万円最短25分最大30日間

アイフルは、他の大手消費者金融業者とは異なり銀行が運営に参画していない消費者金融業者です。

銀行とは異なる基準で独自審査を行なっているため、他の大手業者で審査に落ちてもアイフルであれば通過する可能性があります。

Webサービスを利用することで、最短25分で借り入れまで完結できるため、急ぎでお金が必要になる場合でも利用しやすいです。

老舗で安心感があるアコム

老舗で安心感があるアコム
サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
アコム3.0~18.0%800万円最短30分最大30日間

アコムは、創業1936年・設立1978年という歴史のある会社で、消費者金融業者の中でも老舗に当てはまる金融サービスです。

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知名度も高く、テレビCMで見かける機会も非常に多いため、消費者金融を使ったことがなくても知っているという方も多いかもしれません。

スマートフォンアプリの利用によりカードレスでお金を借りられる点や無人契約機が充実している点など、利用開始がしやすく初めての借り入れでも比較的安心して利用ができる消費者金融業者です。

トーク画面の操作で借り入れができるLINEポケットマネー

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
LINEポケットマネー3.0~18.0%300万円最短即日なし

LINEポケットマネーは、大手SNSサービスのLINEが運営する金融サービスで、普段利用しているトーク画面を操作して借り入れが受けられる点が特徴です。

LINEのアプリ内でLINEポケットマネーを友達登録すれば、トーク画面内で借り入れ手続きが完了します。

手続きしたお金は直接LINE Payにチャージされ、店頭での電子マネー決済に活用できます。

普段から現金をあまり使わず電子マネーの利用が多い方や、簡単な手続きで気軽にお金を借りたいと思っている方におすすめのサービスといえるでしょう。

大手業者並みの使いやすさがあるセントラル

サービス名金利(年率)借入限度額融資までの最短時間無利息期間
セントラル4.80〜18.0%300万円最短即日最大30日間

セントラルは金融業者としては中小企業の規模にあたりますが、即日融資対応や金利の水準など、大手消費者金融と同等の高いサービス内容を提供しています。

中小消費者金融の中では非常に使いやすく、専用ATMやコンビニATMを使った借り入れ・銀行振込を利用した借り入れなど複数の方法で借り入れが受けられます。

即日融資に対応している点や、30日間の無利息期間が設けられている点など、便利かつお得に利用できる消費者金融サービスといえるでしょう。

消費者金融は無利息期間など利用条件を見比べて選ぼう

消費者金融は無利息期間など利用条件を見比べて選ぼう

消費者金融を利用する際には、以下のようなサービス内容を比較して選ぶことをおすすめします。

  • 金利は低い方がお得に借りられる
  • 即日融資に対応しているか確認する
  • 融資を受ける方法・融資金を受け取れる場所を確認
  • 無利息期間の内容を確認
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無利息期間は、負担なしでお金を借りられるお得な優遇措置ですが、利用に際しては以下のポイントに注意しましょう。

  • 起点となる日の決め方を確認する
  • ほとんどが初回利用に限定される
  • 利用条件を細部まで確認する
  • 無利息期間にこだわりすぎない

消費者金融は無利息期間の設定を含めて、様々な条件で金融サービスを提供しています。

各種条件を比較して、自分に最も合ったおすすめの金融業者を選択して利用しましょう。